Tem capital financeiro suficiente para comprar uma casa a pronto pagamento mas está na dúvida se deve recorrer a crédito habitação? Neste artigo vamos ajudá-lo a decidir entre a compra a pronto pagamento ou a compra com recurso a crédito habitação. Será que a decisão é meramente financeira?
Já escolheu o seu imóvel?
Sabia que qualquer compra a dinheiro / a pronto pagamento é sempre mais criteriosa? É simples de perceber. Ao pagarmos alguma coisa com “o nosso dinheiro” iremos ter um critério muito maior pois sentimos toda a dor associada ao pagamento. Por outro lado, ao recorrer a financiamento, esta dor é mitigada e diluída no tempo, o que nos leva a tomar decisões menos criteriosas. Se ainda não escolheu a sua próxima casa, tenha em atenção projetos imobiliários que equilibrem a qualidade e o preço. Se já escolheu o seu imóvel e se falta apenas decidir como vai pagar a compra, sugerimos que tenha em mente algumas ideias.
Prudência e Liquidez
Os tempos que correm chamam-nos a atenção para a necessidade de tomarmos decisões com grande prudência. Pode acontecer termos a necessidade de dispor de liquidez para alguma situação imprevista, por exemplo situações de desemprego ou mesmo apoio a algum familiar em maior dificuldade. Logo, é fundamental que disponha sempre de um fundo para emergências que garanta a estabilidade financeira da sua família, especialmente relevante em decisões de investimento.
Tranquilidade e Aversão à dívida
Muitas famílias não gostam de ter dívidas. Simplesmente sentem-se mal por ter créditos e não se sentem confortáveis por saber que têm prestações mensais com créditos. A questão de sentimento e de tranquilidade é importante e não deve ser desconsiderada. Logo, perceba qual a sua posição relativamente ao crédito, tendo sempre em mente que o crédito quando bem utilizado pode ser uma ótima ferramenta financeira ao serviço da sua família.
Quais as contas que importa fazer?
Depois de considerar os dois tópicos atrás referidos, a decisão entre compra a pronto pagamento ou com recurso ao crédito acaba por se resumir a uma relação financeira, comparando:
- Taxa de retorno líquida de aplicações sem risco – Perceber quais as taxas às quais consegue aplicar o seu dinheiro sem correr riscos. Neste contexto, falamos de taxas de depósitos a prazo, seguros de capitalização ou certificados de aforro/tesouro. No cenário atual, as taxas de retorno são bastante baixas, sendo que ainda terá de retirar os impostos.
- Taxa de juro do crédito habitação – Perceber qual o custo total com o crédito que pediria para a compra da casa. De notar que falamos do custo total ou Taxa Anual Efetiva Global, que é a taxa que engloba todos os custos, como sendo as comissões iniciais, o juro suportado, os encargos com seguros e as outras pequenas comissões que paga todos os meses. Tenha em mente que estes “pequenos encargos” todos juntos acabam por pesar bastante e reduzir a taxa de retorno do seu investimento.
Como percebemos a decisão de compra a pronto pagamento ou com recurso a crédito hipotecário acaba por se resumir a algumas contas simples. Nos últimos anos assistimos a muitas compras a pronto pagamento e pelo exposto percebemos os motivos para tal, motivos que também justificaram em parte a subida de preços dos imóveis em Portugal.
