Quer começar a investir as suas poupanças mas não sabe por onde começar? De seguida vamos apresentar-lhe um conjunto de variáveis essenciais para montar a sua estratégia de investimento. Sim, porque para investir precisamos de ter uma estratégia que nos ajude a atingir os nossos objetivos.
Tudo começa nos objetivos…
O primeiro passo que tem de dar é conhecer quais os seus objetivos. Falamos muitas vezes sobre como definir objetivos pelo que não vamos deter-nos nisso. Alertamos, contudo, para que saber os nossos objetivos é um passo essencial que definirá, entre outros, o montante que temos de investir, os ativos que devemos escolher e os riscos que podemos correr. Objetivos mais ambiciosos exigem maior investimento e mais risco. Objetivos mais contidos podem significar um esforço menor.
Conheça a tríade dos investimentos
Todas as classes de ativos têm um conjunto de variáveis que os caracterizam. Chamamos a essas variáveis a tríade dos investimentos. Deverá conhecer:
- Liquidez – A facilidade com que podemos transformar um investimento em dinheiro sem comprometer o preço. Por exemplo, é fácil resgatar um depósito a prazo sem com isso perder dinheiro (apesar de perder juros). Já não é tão fácil vender um imóvel de um dia para o outro…
- Taxa de retorno – Cada ativo tem associado uma taxa de retorno esperada. Em alguns casos conhecemos essas taxa à partida (nas aplicações com taxa garantida). Noutros podemos procurar prever um retorno, que não é garantido. Pode ou não acontecer. Podemos, inclusivamente, perder dinheiro.
- Risco – Cada classe de ativos tem um ou mais riscos associados. Produtos de capital garantido têm associado o risco de falência da instituição que o comercializa. Ações têm diversos riscos a considerar. Obrigações têm riscos de mercado, riscos de crédito ou risco de taxas de juro. Pode parecer difícil conhecer todos os riscos mas é fundamental saber o risco a que submete a sua carteira de investimentos.
Com base na tríade dos investimentos podemos classificar as diferentes classes de ativos para, de seguida, perceber qual a percentagem de cada ativo que iremos comprar para a nossa carteira. Definir a estratégia de investimento não é simples nem imediato mas depois de definida torna tudo mais fácil, inclusivamente a gestão de riscos e a reação a acontecimentos adversos e inesperados.
